Étapes de refinancement d'une hypothèque
Refinancement d'un prêt hypothécaire peut potentiellement sauver un peu d'argent sur la durée du prêt, mais certains propriétaires d'éviter de refinancement, car ils supposent le processus est trop fastidieux. Une fois que vous connaissez les étapes de refinancement, le processus peut sembler carrément facile.
Cinq étapes pour refinancement hypothécaire
Suivez ces étapes pour vous assurer que votre refinancement hypothécaire va aussi bien que possible.
Étape 1: Vérifiez votre crédit
Votre pointage de crédit a un impact énorme sur l'hypothèque que vous recevez, même quand il s'agit d'un prêt de refinancement. Ayant un oeil à votre rapport de crédit est la toute première étape à suivre avant de refinancement. Cela vous permettra de vous assurer qu'il n'y ait pas d'erreurs ou les comptes en souffrance que vous n'êtes pas au courant. Vous voulez profiter de cette étape le plus en avance que possible, car cela vous permettra de résoudre les problèmes avec suffisamment de temps pour les corrections d'élever votre pointage de crédit.
Vérifiez votre rapport de crédit à travers l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit:
Il est important d'être conscient du fait que les scores de crédit impact plus que simplement si oui ou non vous êtes admissible à refinancer votre prêt hypothécaire. Le mieux votre pointage de crédit est élevé, plus la probabilité que vous aurez un taux d'intérêt inférieur. Rappelez-vous que les prêts hypothécaires sont généralement amortis sur plusieurs années, de sorte que même une petite différence dans le taux d'intérêt peut faire une énorme différence dans le montant total d'argent que vous aurez à rembourser.
Étape 2: Crunch les numéros
Il ya deux numéros importants que vous devez savoir avant de refinancement: (1) la valeur de votre maison et (2) le montant d'argent que vous devez. La valeur de votre maison n'est pas nécessairement le même que le montant d'argent que vous devez.
- Déterminez le montant d'argent que vous devez sur votre prêt hypothécaire auprès de votre prêteur ou de gestion. Votre solde actuel sera probablement différent de votre pay-off équilibre, mais le solde de votre actuel vous donnera une idée générale du montant que vous devez. Veillez également à inclure tout hypothèques de second rang que vous avez, que ce soit sous la forme d'un prêt participatif ou d'une marge de crédit, si vous envisagez de combiner ces dettes en un seul prêt.
- Découvrez la valeur de votre maison en utilisant une source en ligne comme Zillow , ou en contactant un professionnel immobilier local et demander une estimation de la valeur de marché. Bien que l'information que vous recevez sera probablement pas la valeur exacte de votre maison, l'estimation sera suffisant pour vos premiers préparatifs pour refinancer. Votre valeur annuelle d'imposition peut être une estimation, mais elle est généralement inférieure à la valeur réelle de votre maison.
Votre prêteur aura besoin de connaître cette information lors de l'acceptation de votre demande de refinancement. Le meilleur scénario est que votre maison vaut au moins vingt pour cent plus que ce que vous devez, car cela aboutit généralement à réduire les frais.
Étape 3: Choisissez un prêteur
Votre prêteur actuel peut être disposé à refinancer votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt plus bas, mais ne supposez pas que votre prêteur actuel sera toujours la meilleure option. Vérifiez les taux d'intérêt et les modalités d'une variété de prêteurs avant de décider quel prêteur à appliquer avec. Gardez à l'esprit que les taux d'intérêt est un facteur important, mais pas le seul. Les frais de clôture peuvent représenter une dépense importante. Passez en revue les coûts de fermeture liés à tout prêt que vous envisagez, ainsi que des frais supplémentaires, avant de prendre une décision. Choisissez le prêteur le plus bas taux d'intérêt et frais les plus bas en général.
Utiliser l'aide de sites de comparaison de prêts hypothécaires, mais ne vous limitez pas aux banques qui apparaissent sur ces sites. Vérifiez également les options de prêt de refinancement disponibles grâce à des prêteurs qui ne sont pas répertoriés, mais que vous avez eu une bonne expérience avec le passé. Fiable sites de comparaison de refinancement incluent Bankrate et Lending Tree .
Gardez à l'esprit que les taux d'intérêt présentés sur les sites de comparaison sont généralement basées sur le meilleur scénario. Le prêt de la refinancer vous êtes approuvé pour peut ne pas correspondre à ces tarifs. Pour cette raison, veillez à lire attentivement toute la documentation envoyée par votre prêteur sélectionné.
Etape 4: Appliquer de refinancement
Une fois que vous avez sélectionné votre prêteur hypothécaire, présenter une demande pour un prêt de refinancement. Un refinancement hypothécaire est un prêt hypothécaire entièrement nouvelle, et pour cette raison, vous constaterez probablement que vous remplirez comme beaucoup de paperasse que vous avez fait quand vous avez obtenu votre prêt hypothécaire initial. L'exception à cette aura si vous appliquez à travers un prêteur qui a déjà toutes vos informations sur le fichier.
Si vous êtes approuvé pour le refinancement, votre prêteur peut exiger des mesures supplémentaires avant de finaliser le prêt. Une inspection de la maison ou une évaluation de la maison pourrait être nécessaire. Selon le prêteur, vous pourriez avoir à programmer ces tâches vous-même ou votre prêteur peut céder un jour et une heure pour un inspecteur agréé / évaluateur de visiter votre maison. Jusqu'à ce que toutes les exigences du prêteur sont respectées, votre prêt sera en statut «agréé», mais le prêt initial ne sera pas refinancée et le prêt refinancé fermée jusqu'à ce que toutes les exigences sont remplies. Si quelque chose va mal - comme la maison pour moins de l'appréciation de la valeur attendue - le refinancement pourrait être annulée.
Etape 5: Fermez le prêt
Tout comme avec le prêt hypothécaire d'origine, un prêt de refinancement devront passer par un processus de fermeture. Votre prêteur peut vous avoir la tête dans une compagnie titre de bureau pour compléter la documentation.
Dans cette dernière étape, il est incroyablement important de bien lire la documentation. Portez une attention particulière aux chiffres pour s'assurer que rien n'est différent de ce que vous convenu.
Si tout est correct, signer les documents et le suivi afin d'assurer votre prêt hypothécaire initial a été versé dans son intégralité. La plupart des prêteurs de rendre le processus de fermeture transparente, mais ne supposez pas que chaque prêt de refinancement se ferme sans aucun problème.
Est-il temps de refinancer?
Alors que le refinancement d'un prêt à domicile est quelque chose qui va prendre du temps et des efforts, les économies que vous l'expérience de changer pour un prêt dont les modalités sont plus favorables que votre prêt hypothécaire actuel peut certainement faire l'effort vaut la peine.
Si vous êtes prêt à voir si vous pouvez trouver un prêt à domicile meilleure que celle que vous avez actuellement, il est temps de commencer le processus de refinancement de votre prêt hypothécaire.
Rubriques connexes
