Qu'est-ce que l'AARP ont à dire sur les prêts hypothécaires inversés?
Depuis les années 1980, l' American Association of Retired Persons (AARP) a publié un livret de discuter des programmes de prêt hypothécaire inversé. Cette brochure, intitulée " Prêts hypothécaires inversés: Emprunter sur votre maison », a été révisée en 2009, mais contient les mises à jour sur les développements en 2010 des prêts hypothécaires inversés. Il fournit des conseils aux personnes qui envisagent d'acquérir un prêt hypothécaire inversé sur les considérations qu'elles doivent comprendre avant de prendre l'obtention de ce type de prêt.
Comment AARP Explique prêts hypothécaires inversés
AARP, explique un prêt hypothécaire inversé comme un «augmentation de la dette, la chute d'équité" hypothèque.
L'agence utilise ces termes en raison du fait que, dans un prêt hypothécaire inversé, la dette de l'emprunteur augmente et diminue l'équité à mesure qu'ils acquièrent le produit du prêt.
L'exception à cette règle est lorsque la maison qui est soumis à l'hypothèque augmente en valeur.
Toutefois, l'AARP explique que cela est rare.
L'agence utilise également cette définition pour décrire comment, à la fin d'un prêt hypothécaire inversé, l'emprunteur peut ne pas avoir l'équité en demeurant dans leur maison. Avec chaque paiement, les intérêts sont ajoutés au solde de l'emprunteur. Cela augmente la quantité de dette et, dans l'abstrait, réduit la quantité de parts restantes de l'emprunteur a, dans leur maison.
Considérations recommandée AARP
Dans le livret, l'AARP ne cautionne ni cautionner les prêts hypothécaires inversés.
Au lieu de cela, l'objectif du livret est d'éduquer les emprunteurs potentiels et leur fournir les questions à poser avant de s'engager dans ce type de contrat hypothécaire.
La gravité du besoin
La première chose que l'AARP recommande que les emprunteurs potentiels est de déterminer si elles ont réellement besoin de l'argent qu'ils recherchent. L'agence encourage les emprunteurs à se demander:
- Pourquoi suis-je intéressé?
- Que vais-je faire avec l'argent?
- Ce que mon besoin de vraiment l'emportent sur les coûts potentiellement élevés de ces prêts?
Besoins tels que l'achat de produits de luxe, les voyages et autres nécessités, l'agence de presse, ne devrait pas être la base de contracter un prêt. En outre, elle déconseille envisagent d'investir les fonds reçus, car il n'y a aucune garantie que tous les investissements fera gagner un revenu supérieur à ce qui est dû au prêteur.
La capacité de payer le prêt
Bien que les hypothèques inversées fournissent un revenu, leur coût peut être trop cher pour justifier la prise en prêt. L'AARP souligne que le montant qu'un emprunteur doit augmente chaque mois, les intérêts courent et que, surtout pour les jeunes emprunteurs, ce montant peut devenir très importante dans le long terme. L'agence encourage les emprunteurs potentiels à considérer le coût à long terme de ces prêts, et si ce coût est durable sur le montant des revenus attendus .
Considérations Timing
AARP recommande également que les individus se demander si c'est le moment idéal pour acquérir un prêt hypothécaire inversé. Emprunter aujourd'hui, l'Agence des Etats, signifie que l'équité ne seront pas disponibles dans l'avenir. Toute situation d'urgence financière imprévue, par conséquent, ne peuvent pas être rectifiées en concluant un accord de prêt hypothécaire inversé à une date ultérieure. Les emprunteurs potentiels, par conséquent, devraient considérer leurs besoins futurs en cours et comment ce besoin se compare à des attentes futures. Ces attentes devraient inclure les urgences médicales, les difficultés financières des récessions économiques et autres, des considérations similaires.
Moins coûteuse des options
Avant d'acquérir un prêt hypothécaire inversé, l'AARP recommande que tous les emprunteurs soigneusement étudier d'autres options. Ces options comprennent les prêts sur valeur domiciliaire et des lignes de crédit. Ces types de prêts, l'Agence des Etats, peuvent souvent être moins coûteuses et fournissent les fonds de l'emprunteur a besoin.
Bien qu'il le reconnaît comme une option souhaitable pour de nombreuses personnes, l'agence demande également aux emprunteurs d'envisager de vendre leur maison actuelle et de passer à un plus petit, moins coûteux de résidence. C'est parce que cela peut entraîner d'importants épargne à long terme et éviter d'encourir une dette.
La possibilité de réduire Besoin
L'agence encourage également les individus à enquêter sur les options d'utilité publique qui peuvent réduire leur montant actuel de leurs besoins financiers. Ces avantages comprennent revenu de sécurité supplémentaire, des programmes de la propriété d'allégement fiscal et de Medicare. Ces programmes peuvent souvent réduire considérablement les besoins financiers, éliminant ainsi le besoin de prendre un prêt hypothécaire inversé.
Connaître tous les faits
Tout au long du livret, l'AARP recommande que tous les emprunteurs potentiels cherchent des conseils indépendants. Il encourage assister plusieurs sessions jusqu'à chacune des questions de l'emprunteur sont répondus et ils comprennent tous les aspects des prêts qu'ils envisagent. Il avertit également les emprunteurs contre payer pour ce conseil.
S'appuyant sur conseils de l'AARP
En tant que principal organisme sans but lucratif dédiée à aider les personnes âgées, l'AARP offre fiable, impartiale des conseils à travers les étapes initiales de décider de prendre un prêt hypothécaire inversé. Toujours s'assurer que vous comprenez les spécificités de l'accord de prêt, et ne pas hésiter à poser des questions pour le prêteur ou un conseiller indépendant.
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