Conseils d'experts pour éviter la forclusion
Perdre une maison à la forclusion peut être un événement dévastateur, tant financièrement que psychologiquement. Éviter la forclusion avec ces conseils d'experts de Deborah McNaughton, expert en crédit et coach financier.
Causes et prévention
eki.org.ua (LTK): Quelles sont les principales raisons pour essayer d'éviter la forclusion?
Deborah McNaughton (DM): forclusion est une chose très douloureuse. Une éviction est lancé quand un propriétaire cesse de faire les paiements maison. Les pointages de crédit sont gravement touché à la suite d'une forclusion. FICO scores peuvent tomber de 100 à 150 points sur un rapport de crédit. Avec un faible pointage de crédit, la plupart des gens sont incapables de se qualifier pour un nouveau crédit. Il faudra plusieurs années avant que votre rapport de crédit est restauré et vous pouvez acheter une autre maison. En évitant une forclusion, les gens peuvent avoir la tranquillité d'esprit, se sentir en sécurité dans leur maison et d'éviter la forclusion d'une notation sur leur rapport de crédit.
Options pour éviter la forclusion
LTK: Est-ce une vente à découvert une bonne alternative à la forclusion?
DM: Une vente à découvert devrait toujours être votre premier choix si vous avez du mal à faire vos paiements hypothécaires et vous devez plus que votre maison vaut.
La première chose que vous devez faire est de inscrire votre propriété avec une société immobilière. Si vous obtenez un acheteur il ya paperasse, vous devez remplir comme une lettre difficultés et vos états financiers. Ces documents sont envoyés au prêteur avec l'offre d'achat de votre propriété à un prix qui est inférieur à votre solde. Ce n'est pas un processus rapide. Il peut prendre des semaines ou des mois pour le prêteur de décider s'ils sont prêts à accepter l'offre. Ce risque d'attendre, c'est que vous risquez de perdre votre acheteur.
Voici un mot de prudence dans l'attente de l'approbation de votre vente à découvert: Si vous n'avez pas été à faire vos paiements hypothécaires, le prêteur peut exclure sur votre propriété. Aussi garder à l'esprit que le département vente à découvert est distinct du ministère de forclusion. Assurez-vous que les deux savent ce qui se passe avec votre situation. Juste parce qu'ils sont du même prêteur, cela ne signifie pas qu'ils communiquent.
LTK: Est-ce un court refinancer une bonne façon d'éviter la forclusion?
DM: Une courte refinancer est similaire à une vente à découvert, mais vous gardez votre propriété. Si vos paiements ne sont pas derrière, communiquez avec votre prêteur pour voir si vous êtes admissible à un refinancement de court. Vous devez alors contacter un nouveau prêteur qui sera ordonner une expertise sur la propriété. Si l'évaluation est inférieur au solde que vous devez, le nouveau prêteur vous dira ce que le montant du prêt est que vous qualifiez.
Une fois que vous obtenez une lettre d'engagement et de l'évaluation par le prêteur, le soumettre à votre prêteur actuel pour demander une réduction du solde de votre compte. Si elles conviennent à un gain réduit, continuer avec le nouveau prêteur et compléter votre nouveau prêt avec un montant inférieur de prêt. Avec un montant inférieur à vos mensualités de prêt devrait être inférieure à celle de votre précédent prêt.
LTK: Quelle est une option d'achat de bail comme il se rapporte à éviter la forclusion ?
DM: Une option d'achat de bail permet à un acheteur pour l'achat de votre propriété à un prix convenu de vente et une date pour compléter la transaction qui peut être un an ou plus. Un dépôt est fait qui est appliquée vers un acompte. Les paiements mensuels sont mis en place et une partie du paiement s'appliquera vers la vente. Avec les paiements que vous recevez, vous aurez besoin de faire le paiement mensuel pour le prêteur de la propriété.
S'il y avait passé, les paiements dus sur votre prêt hypothécaire actuel, assurez-vous d'avoir assez d'argent vers le bas de paiement pour les rattraper et continuer de faire les versements hypothécaires jusqu'à la vente est terminée.
L'option d'achat location sera fixé le prix de vente pour l'avenir qui est bénéfique si la propriété est "sous-marin", qui signifie le solde est supérieur à la valeur. Il permet au marché de se stabiliser et commencer à construire l'équité dans la propriété. Il évite également une forclusion qui va sauver votre rapport de crédit.
Autres Options
LTK: Est-louer la maison à une bonne option pour éviter l'exclusion?
DM: Parfois, une crise financière peut être une chose temporaire. Le paiement sur votre prêt hypothécaire peut être plus élevé que vous pouvez payer et vous avez besoin de réduire les effectifs pour faire des paiements inférieurs.
Louer votre maison peut être à une option pour vous. Si vous obtenez un locataire qui peut couvrir vos paiements, vous pouvez louer un autre endroit pour moins d'argent. Quand les choses s'améliorent et vos finances desserrer vous pouvez toujours revenir s'installer dans votre maison.
LTK: Est-ce une bonne idée de liquider ses actifs, afin de rattraper son retard sur les paiements hypothécaires en souffrance?
DM: Si une personne vivant à l'extérieur de leurs moyens et ne peut pas le budget Je ne recommande pas l'utilisation des fonds de retraite ou de vidange d'autres comptes pour éviter une forclusion. Si vous faites cela et ne changez pas vos habitudes de dépenses et d'établir un budget, vous allez vous retrouver dans la même situation plus tard. Si cela arrive, non seulement vous risquez de perdre votre maison, vous avez également perdu votre fonds de retraite pour l'avenir.
Il y avait une raison quelconque, vous a pris du retard, et il peut être préférable de passer à une autre propriété avec un paiement mensuel inférieur.
LTK: Quelles autres options ne sont propriétaires d'éviter la forclusion?
DM: Beaucoup de gens ont des compétences et des talents particuliers qu'ils peuvent utiliser pour faire plus d'argent sur ​​le côté. Avec l'argent supplémentaire, appliquer ce vers votre versement hypothécaire et des factures. Aussi obtenir un emploi à temps partiel peut aider à compléter et à vous aider à obtenir rattrapé.
La principale chose à retenir est que si vous êtes confrontés à une crise financière qui comprend une forclusion, vous allez finir par en sortir et être en mesure de reconstruire votre vie et vos finances. Rien n'est pour toujours!
Attention pour les propriétaires en difficulté
LTK: Quels avertissements avez-vous concernant les prêteurs prédateurs qui s'attaquent aux propriétaires en difficulté?
DM: Méfiez-vous des entreprises qui prennent de l'argent dès le départ avec la promesse de réduire le solde de votre prêt, votre taux d'intérêt bas, ou modifier votre prêt. Beaucoup de gens ont été la proie de ces entreprises et ont payé des milliers de dollars sans résultats, ou pire encore, la compagnie a quitté la ville ou de se retirer des affaires.
Si vous souhaitez obtenir une modification de prêt , faites-le vous-même en contactant votre prêteur ou contacter une société sans but lucratif de conseil en crédit pour vous aider.
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