Documents d'information hypothécaires

Par Susan

Vous recevrez les documents d'information hypothécaires à différents points durant les deux la demande de prêt hypothécaire et de financement, vous fournissant les détails clés de votre prêt hypothécaire. Soyez sûr que vous savez ce que vous cherchez quand vous lisez les divulgations.

Divulguer les détails de prêt

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt hypothécaire ou un refinancement hypothécaire prêt, l'agent de crédit ou un courtier de prêt est requis par la loi pour vous donner une série de documents d'information qui présente les détails du prêt hypothécaire que vous envisagez. Cela est vrai quel que soit le type de prêt pour lequel vous postulez. Les documents sont conçus pour énumérer clairement ce que vous payeriez pour initier votre prêt et les frais que vous engager pour payer intégralement le prêt. Les documents ne sont pas difficiles à comprendre, mais il ya des révélations si nombreux qu'ils peuvent porter à confusion.

Une fois que vous avez décidé de votre prêt, le prêteur vous donnera des informations supplémentaires et des documents qui reflètent les détails réels de l'emprunt spécifique que vous sélectionnez.

Types de documents d'information hypothécaires

Quand vous demandez un prêt hypothécaire, vous recevrez les divulgations en plusieurs points du processus en commençant par la demande de prêt et ne se terminant pas qu'après votre prêt est financé.

Lors de demande de prêt

Dans les trois jours après le dépôt de votre demande de prêt de votre agent de crédit ou un courtier de prêt vous donnera:

Une Vérité-en-Prêts Déclaration de divulgation - Cette divulgation montre:
- Taux annuel en pourcentage (TAP) de l'emprunt hypothécaire
- Montant total financé
- Total de tous les paiements
- Montant du paiement mensuel
- Total des frais de financement
- Pénalité pour remboursement anticipé
- Frais pour paiement tardif
- Toute restriction assumability
- Les exigences d'assurance
Frais de règlement et d'information - Cette brochure du ministère fédéral de logement et développement urbain
Une estimation de bonne foi les frais de règlement, y compris:
- Frais d'origination de prêts
- Les frais d'évaluation
- Frais de crédit du rapport
- Points de prêt
- Les frais de préparation de documents
- Frais de recherche Titre et primes d'assurance titres
- Intérêts calculés au prorata
- L'assurance prêt hypothécaire et les primes d'assurance habitation
Un montrant Escrow initiale Compte divulgation:
- Les besoins de trésorerie à la clôture
- Compte les exigences d'entiercement
Si vous avez initialement soumettre votre demande de prêt à un courtier hypothécaire, vous pouvez recevoir un autre ensemble d'informations à fournir par le prêteur hypothécaire. Les deux ensembles de divulgation peuvent ne pas être le même si le type de prêt que vous postulez est différent du type de prêt que vous avez initialement discuté avec le courtier en hypothèques. Il peut y avoir des informations supplémentaires que vous n'avez pas reçu lorsque vous avez appliqué pour le prêt. Par exemple, votre prêteur vous donnera un HUD-1 Déclaration de règlement qui correspond par numéro de ligne avec l'estimation de bonne foi que vous avez initialement reçu de l'agent de crédit ou courtier en prêts.
À la clôture de prêt
Lorsque le traitement de votre prêt est complété, vous recevrez un autre ensemble de documents d'information pour examiner et signer. Soyez sûr de comparer tous les documents contre les documents que vous avez déjà reçu. S'il ya des différences entre les deux ensembles de documents, vous devez en aviser votre prêteur avant de signer les documents.
Après clôture du prêt
Vous recevrez probablement un paquet de documents de divulgation prêt auprès de votre prêteur pour vos fichiers. Ce forfait aura beaucoup des mêmes documents que vous avez signé à votre clôture du prêt. Vous devriez comparer ces documents contre ce que vous avez déjà signé à la clôture et demander à votre prêteur toutes les questions. Documents dans ce package comprend:

Vérité au final Déclaration de divulgation de prêt - Cette divulgation montre:
- Taux annuel en pourcentage (TAP) de l'emprunt hypothécaire
- Montant total financé
- Total de tous les paiements
- Total des frais de financement
- La fonction de la demande
- Taxe pour paiement tardif et de l'information pénalité pour remboursement anticipé
Finale estimation de bonne foi les frais de règlement - Cette divulgation montre:
- Frais de clôture finale
- Frais de règlement final et les frais
Avis d'évaluation - Ce document vous informe que vous disposez d'un droit d'avoir une copie du rapport d'évaluation.
Privé Divulgation d'assurance prêt hypothécaire - Cette divulgation explique les avantages de l'assurance hypothécaire privée.
Transfert de déclaration de divulgation d'entretien - Cette déclaration explique que votre prêteur peut avoir le droit de transférer l'entretien de votre prêt à un autre prêteur.

Des divulgations redessinée

La Federal Trade Commission a publié les résultats d'un sondage auprès des consommateurs en 2007 qui ont signalé les documents d'information hypothécaires actuels ne fournissent pas suffisamment d'informations pour le consommateur sur les coûts et les modalités d'un prêt hypothécaire.

Nouveaux formats pour les documents d'information ont continué à être développés et testés au cours de 2008. Un style qui a été testé est un résumé d'une page avec deux pages de détails sur le prêt. Ces nouveaux formats ont été bien reçus par les consommateurs qui ont participé à des essais de recherche. Aucune date n'a été publié pour la libération de ces nouveaux formats de documents.