Droit d'entiercement Unis
La loi d'entiercement, Etats-Unis de style, établit les procédures qui doivent être suivies par un prêteur si elles nécessitent un emprunteur d'avoir un compte bloqué auprès de leur prêt hypothécaire. Soyez sûr de vérifier également les conditions dans votre état, que les règlements de votre état peut être différente de celle des lois fédérales.
Escrow Définie
L'argent ou autres objets de valeur sont dits être en dépôt quand ils sont détenus en fiducie dans un compte de dépôt jusqu'à ce qu'une action spécifique est prise.
A cette époque, les éléments de l'argent ou de valeur sont distribués selon les termes du compte séquestre.
Deux types très commune de comptes bloqués sont utilisés dans les transactions immobilières:
- Immobilier ventes de séquestre - Un compte établi pour l'achat et la vente d'un morceau de l'immobilier
- Entiercement hypothécaire - Un compte établi au nom de l'emprunteur par un prêteur à accumuler des fonds de l'emprunteur à être utilisés par le prêteur pour les dépenses projetées.
Immobilier Ventes d'entiercement
Quand une offre de vente immobilier est accepté par le vendeur, un compte séquestre est établie.
Le compte est ouvert et tenu par un agent d'entiercement, qui travaille souvent pour le prêteur ou la société d'entiercement.
Le compte séquestre vont s'accumuler des articles tels que:
- L'acompte versé par l'acheteur
- Les fonds fournis par le vendeur pour des inspections ou de réparations
- Le titre de propriété
Pendant les processus de clôture de la vente immobilière, le compte séquestre est fermé et l'argent restant et articles sur le compte sont distribués à l'acheteur ou le vendeur, le cas échéant.
Compte Escrow hypothèques
Un prêt hypothécaire d'entiercement de compte est mis en place par le prêteur au nom de l'emprunteur. Le compte est utilisé pour maintenir les fonds collectés chaque mois auprès de l'emprunteur pour le paiement futur des taxes, l'assurance habitation et l'assurance hypothécaire par le prêteur. Lorsque le paiement de l'impôt ou de l'assurance est dû, le prêteur paie la facture en utilisant les fonds accumulés dans le compte séquestre hypothécaire.
Droit d'entiercement: Règlement Unis
En 1934, le gouvernement fédéral a exigé que toutes les hypothèques FHA-assurés ont un compte séquestre. Finalement, il est devenu très commun pour les prêteurs d'établir des comptes d'entiercement pour tous les types de prêts hypothécaires. Ayant l'ensemble de l'argent d'impôt et d'assurance côté assure que le propriétaire aura suffisamment de fonds mis de côté pour payer ces dépenses.
Le règlement Immobilier Loi sur les procédures de 1974 (communément appelé RESPA) a été promulguée par le gouvernement fédéral pour établir les procédures qui les prêteurs doivent suivre dans la collecte, la gestion et de décaisser des fonds entiercés.
RESPA n'exige pas que tous les prêts hypothécaires ont un compte séquestre. Toutefois, si le prêteur choisit d'avoir un compte séquestre, RESPA limite le montant des fonds qui peuvent être exigés de l'emprunteur, qui se tiendra dans un compte séquestre.
Si un compte séquestre est établie, RESPA:
- Limite le montant peut prêteurs maintenir dans un compte séquestre. Le compte peut avoir un solde maximal de un sixième du total des dépenses projetées, qui vont être versés sur le compte. Cela garantit que seuls assez d'argent est détenu dans le compte pour répondre aux besoins pour les deux prochains mois.
- Limite le montant d'argent que le prêteur ne peut recueillir chaque mois pour le compte séquestre. Le prêteur peut gagner jusqu'à un douzième du montant total des primes d'assurance et les impôts estimés.
- Oblige le prêteur à émettre un relevé détaillé lorsque le compte séquestre est établie.
- Oblige le prêteur à émettre un relevé détaillé annuel de toutes les sommes reçues et déboursées par le compte séquestre.
- Oblige le prêteur à rendre l'impôt et les paiements d'assurance avant leur date d'échéance aussi longtemps que l'emprunteur reste à jour sur leurs paiements hypothécaires.
- Oblige le prêteur à informer les emprunteurs s'il n'y a pas assez d'argent devrait être dans le compte (appelé une carence projetée) lorsque les impôts ou les primes d'assurance sont dues à être payé.
- Oblige le prêteur à recueillir de l'argent de l'emprunteur d'augmenter les fonds dans le compte séquestre pour répondre à toutes les lacunes projetée. L'argent peut être recueilli, soit dans d'autres dépôts mensuels ou en une somme forfaitaire.
RESPA ne nécessite pas le prêteur à:
- Payer des intérêts sur les fonds détenus dans le compte séquestre.
- Profitez des rabais offerts sur les impôts ou les primes d'assurance lorsque les factures sont payées annuellement au lieu de paiements distincts tout au long de l'année. Le prêteur peut utiliser le compte séquestre à verser des acomptes provisionnels et de payer tous les frais spéciaux facturés pour des paiements échelonnés.
Droit d'entiercement: Etat règlements
De nombreux États ont des lois d'entiercement spécial. Ces lois de l'Etat peuvent être plus strictes que les lois fédérales d'entiercement. Par exemple, certains états:
- Avez-limites plus basses pour le montant maximum d'argent que le prêteur peut tenir dans un compte séquestre hypothécaire. Sous RESPA, la loi fédérale, le solde maximum autorisé est d'un sixième des dépenses estimées à payer.
- Exiger des intérêts à payer sur des comptes séquestres.
- Réglementer les conditions d'octroi de licences aux agences d'entiercement. Agents escrow individuels ne disposent pas toujours d'être autorisés.
- Ont des restrictions spécifiques sur les actions de l'agent d'entiercement. Par exemple, la loi californienne interdit l'officier d'entiercement de:
- Agissant comme un arbitre dans les litiges entre les parties impliquées dans le séquestre.
- Privilégiant le prêteur dans une transaction immobilière.
Poser des questions
Si vous avez une question concernant le droit d'entiercement Etats-Unis, un compte d'entiercement ou sur le processus d'entiercement en général, vous devriez d'abord demander à votre prêteur. Ils seront informés sur les règlements qu'ils doivent suivre et de leurs procédures spécifiques.- Si vous ne vous sentez pas que vous avez trouvé réponse à votre question, ou si vous sentez que vous avez besoin de plus amples informations, contacter le Département de votre Etat de l'assurance. Leur numéro de téléphone sera situé dans le site Web de votre état.
Rubriques connexes
