Est-il rentable pour moi de refinancer ma maison
Une question fréquemment posée sur les agents de prêts hypothécaires des emprunteurs potentiels est, "Est-il rentable pour moi de refinancer ma maison?" Les propriétaires veulent s'assurer qu'ils obtiennent le plus bas taux d'intérêt avec le moins de frais, et souvent ils se demandent si le refinancement vaut tous les temps et les efforts impliqués.
Dans cette interview exclusive eki.org.ua hypothèques, Dan Conrad, un agent de crédit expérimentés avec Smith-Craine Finances, révèle quand elle fait sens pour refinancer une maison et quand il est préférable de passer sur un refinancement.
Si les propriétaires considèrent refinancement lorsque les taux d'intérêt baisse?
Les propriétaires doivent certainement considérer le refinancement de leurs maisons quand les taux d'intérêt baisse, en particulier lorsque les taux baissent à des niveaux tels que nous l'avons vu récemment, le 30 hypothécaires année fixe.
Cependant, juste parce qu'ils devraient envisager de refinancement ne signifie pas que le refinancement s'avérera financièrement prudente.
Si les taux ont baissé seulement une fraction d'un pour cent (comme pour cent 1/8e), le coût de refinancement ne peut pas enregistrer l'emprunteur beaucoup d'argent une fois que tous les honoraires et les frais sont pris po Vous aurez à exécuter les numéros avec votre courtier en prêts hypothécaires pour voir si un refinancement de sens. Cela est particulièrement vrai lorsque les taux ont chuté de 0,5% ou plus, comme vous pouvez sauver des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt.
Si les propriétaires vont bientôt essayer de vendre la maison est là aucun mérite dans le refinancement?
Il n'est probablement pas beaucoup à gagner en refinançant si vous prévoyez de vendre la maison rapidement, car les économies que vous allez réaliser sera de courte durée.
Toutefois, si vous refinancer puis peu après réalisez que vous devez vendre votre maison à cause de la délocalisation du travail, par exemple, l'acheteur peut être en mesure de «assumer le prêt existant» qui se traduirait par des économies pour les deux parties.
En général cependant, si vous avez l'intention de vendre il n'ya aucune raison pour refinancer.
La seule exception est si vous voulez prendre encaisser d'avoir dans votre poche pour la prochaine maison que vous voulez acheter.
Quelles sont les différences entre les taux de refinancement et les modifications?
Un refinancement d'un prêt de complètement nouveau. Le prêt existant devient nul et non avenu et est remplacé par un nouveau prêt au total. Le nouveau prêt est livré avec de nouveaux coûts et frais, y compris:
- Titre
- Escrow
- Souscription
- Traitement et autres frais de clôture
Un refinancement devient alors permanente, sauf si le propriétaire refinance à nouveau dans l'avenir. Une modification de prêt, d'autre part, est un changement dans les modalités du prêt existant, et en général ne se produit que lorsque le propriétaire ne peut plus faire leurs paiements hypothécaires actuels. Avec une modification de prêt, le prêteur accepte de modifier le prêt à empêcher le propriétaire d'être en défaut sur leur prêt hypothécaire - ou pire - face à l'éviction. Les modifications sont généralement juste des changements temporaires dans les termes du prêt, qui finira par revenir aux conditions initiales une fois que le propriétaire de la maison est de nouveau en mesure de payer leur hypothèque.
Quand une modification du taux de refinancement de mieux qu'un?
Une modification de prêt est seulement meilleur pour les clients quand ils ne peuvent pas payer leur prêt hypothécaire actuel. La modification sera temporaire, et malheureusement souvent augmente le coût total du prêt au cours du temps car il est seulement abaissé pour une durée déterminée afin d'assurer que les propriétaires ne vont pas dans la forclusion.
Quels sont les coûts encourus lorsque le refinancement?
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Refinancements comprendra tous les frais et les coûts associés à l'obtention d'un prêt flambant neuf. Cela comprend:
- Points sur l'emprunt
- L'évaluateur frais
- Titre frais
- Frais d'entiercement
- Les coûts de souscription
- Frais de traitement
- Les frais pour les rapports de crédit
Quand faut-il les propriétaires à obtenir des prêts sur valeur domiciliaire ou des lignes de crédit au lieu d'un refinancement complet?
Si vous avez un bon tarif sur votre Hypothèque 1ère, il peut être dans votre intérêt d'obtenir un HELOC en lieu et place de refinancement de la première hypothèque. Par ailleurs, si vous n'avez pas besoin de l'argent immédiatement, mais il veut comme un coussin pour les rénovations à venir à la maison, ou comme un pécule en cas d'urgence, un HELOC peut être un meilleur pari que d'un refinancement. Cependant, il est important de noter que depuis la crise économique a éclaté en Septembre 2007, de nombreux prêteurs sont d'éliminer les lignes de crédit, ou réduisant drastiquement les marges de crédit, de sorte qu'ils peuvent ne pas être aussi facilement disponibles comme ils l'étaient autrefois.
Quand est la réponse «Non» à «Est-il rentable pour moi de refinancer ma maison?"
S'il n'ya pas d'avantage économique à un refinancement (c'est à dire, il ne sera pas inférieure de votre paiement beaucoup, vous ne serez pas rembourser votre prêt plus rapidement, vous n'obtenez pas un meilleur taux, ou ne reçoivent pas retirer l'argent à un taux raisonnable et le coût), alors ne le faites pas. Il devrait y avoir un avantage tangible pour le propriétaire afin de rendre l'utile refinancer, ou bien c'est juste une perte de temps.
Conseils supplémentaires de refinancement de Dan Conrad
Assurez-vous que vous travaillez avec un respect, courtier hypothécaire de confiance. Ne pas avoir peur de "interview" de votre courtier en hypothèques. Demandez-leur combien de temps ils ont été dans l'entreprise. Demandez combien de refinance qu'ils ont fait, et combien d'argent ils sont capables de sauver des clients. Ne soyez pas timide. C'est une grosse décision financière, et vous devez vous assurer que vous travaillez avec un vrai professionnel, qui va travailler avec diligence pour vous obtenir le meilleur prêt et les modalités de votre situation.
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